- Bank 4.0 and the Future of Financial Services AI時代來臨，透過多功能性的金融工具來達到降低稅金支出

Bank 4.0 and the Future of Financial Services

AI時代來臨，透過多功能性的金融工具來達到降低稅金支出

金融科技大躍進，投資、信託財產 用對工具向信託管理費say byebye

系  列：第3季 稅制講座

日  期：8月16日 下午2點 (加碼場)

地  點：高雄市鳳山區光華東路65號

主講人：前外商財富管理部經理 許朝傑

電  話：0939 070875

前言

大約15年前我在官股銀行任職的期間，常有碰到客戶來行問：「如何將財產信託?」、「在不久的將來如何做好資產分配，遺留給予子女?」
(生前贈與與身後贈與的差異性)

民國98年之前，我國的遺產及贈與稅率最高50%，少部分的人將資金轉移至海外，透過各種方法、不同的帳戶來進行資產配置，另外大多數的人，選擇銀行的信託部來將財產進行預先規劃。銀行信託在當時非常熱門，是一個很受歡迎的工具。透過銀行信託不但可以將各式各樣的財富財產，來預先做好資產分配，也可以安心地完成交付財產；但在我的經驗看起來，它也是有其缺點。 

信託法第1條：「稱信託者，謂委託人將財產權移轉或為其他處分，使受託人依信託本旨，為受益人之利益或為特定之目的，管理或處分信託財產之關係。 」

信託，在成立當下就必須判斷，信託利益是否已經轉移，如果是，就需要繳交高達50%的贈與稅，一旦信託目的沒有設定妥當，此筆財產的所有權將落到第三人手上，專業不足的信託人員就會造成規劃上的風險。

iPhone從2007問世以來，至今才12年的時間，卻大大的改變了影響我們的生活，金融科技也是，同樣經過10年的時間，市場上已經有許多常見的金融工具，都可以完成基本的資產規劃，取代信託，為退休做好準備，並且不必支付管理費；許多金融工具在規劃上，法規賦予，讓您不必擔心規劃錯誤，衝突到民法繼承篇的特留分，(遺囑過去也很常見遺囑無效打官司)，現行的金融工具可以有效降低20%的稅金支出 (現行遺贈稅率)，一來降低稅金，二來完成財產分配，歡迎您鬥陣來聽，我如何協助客戶做好最完善的規劃。